人生自由的分界线，是用资本收入替代劳力

最近读了一本讲财富管理的书《持续买入》很有意思，这本书在去年引进国内前，已经是在美国卖了20多万册的畅销书了，一句话概括这本书的内容就是，“普通人也能实现的财富积累之道”

书的作者尼克·马吉奥利，从斯坦福大学经济学毕业，现在担任瑞索兹财富管理公司的首席运营官和数据科学家。这家公司管理着18亿美元的资产，可以说他有充分的背景和学术知识来分析普通人如何探索“财富自由”这条路…

首先请允许我先用自己曾写过的“财富自由3稳定”定律，来作为本书核心内容的引子，因为这个定律和作者开头的观点不谋而合

真正的“财富自由”不是一笔巨财，而是:
1，稳定的自己掌握的现金流
2，稳定的来自世界的正反馈
3，稳定的推进自己的生活节律

尤其是第一条，财富自由是“稳定的自己掌握的现金流”，而不是一个绝对意义上的巨额金钱数字，因为首先对于很多人来讲，每个人对于传统意义上的“财富自由”需要的金钱数额都不同

其次，这个巨大的金钱数额，就像一个无法到达的海市蜃楼。很多人穷其一生为了追求达到这个数字失去了人性、友情、岁月…即便最终在一把年纪时终于赚到了一笔巨财，面对已经蹉跎的生活，可能和“自由”与“幸福”也谈不上关系了

所以在书中作者认为我们普通人能够追求的财富自由方式，我极简总结为3个核心：

1，存钱，这是财富自由的第一步

就像我曾经介绍过很多投资“大神”的叮嘱，例如达利欧和罗杰斯等，给年轻人的财富建议第一条都是“存钱，尽量多存，有多少存多少”

书中首先提出了一个颠覆性的观点【储蓄是为穷人准备的，投资是为富人准备的】这个说法虽然看起来很扎心，但往往事实就是和人的朴素认知不同的

作者讲了一个自己年轻时的故事。23岁时的他只有大约1000美元的储蓄，却花费数百小时分析投资理财的种种细节。但每次和朋友出去玩花费100美元，就相当于抵消了一整年10%投资回报所带来的收益

因此【在财富积累的初期本金少时，省钱比投资技巧更重要；本金多时，提高投资回报率比额外储蓄更划算】，在你的财富自由起步阶段，更多时间应该放在好好提升赚钱的能力和技能，投资自己提升月收入上，而不是挖空心思去钻研投资

2，尽力存钱和享受生活并不冲突

书中展示了一份研究显示，收入最低20%的人群年储蓄率仅为1%，而收入最高20%的人群年储蓄率达到24%。收入前5%的人群储蓄率为37%，前1%的人群储蓄率高达51%…

这也是我为什么在开头讲，“存钱，尽量多存，有多少存多少”，

同时，书中通过严谨的数学计算告诉我们，“增加储蓄的最有效方式是增加收入，而不是削减支出”，没有人能通过节衣缩食实现投资本金的大幅增长

所以，在提升自己赚钱能力的同时，你也不必对自己的生活之处和消费太过苛刻，适当合理的消费并不会对你总体的财富水平造成大的影响。书中就给了一个好建议，比如每当你想要挥霍购买某样东西时，必须投资相等金额到收益资产中

（当然，我建议的消费方式是去创造生活体验和人际链接，例如和亲人朋友的聚会、旅行、帮助他人等，而不是纯物质消费 —— 这在心理学的研究上也是最科学的消费方式）

3，人生自由的分界线，是用资本收入替代人力

储蓄的最终目的，都应该是将人力资本转化为金融资本，从出售时间赚钱转向拥有资产

书中举的例子是NFL历史上最富有的球员杰里·理查德森，他年轻时球技并不顶尖，收入比明星球员差很多，但他最终成为联盟最富有的球员，就是因为他的财富不是来自薪水，而是来自拥有哈迪餐厅特许经营权和卡罗来纳黑豹队

假设你每年储蓄1万块，获得5%的年回报率，40年后总财富就是120万，这120万中的70%来自投资回报，只有30%是本金储蓄

最后，我想补充一点更针对阅读这篇文章的读者的落地信息，让普通人的“通往财富自由之路”更具可执行性

这两天段永平的采访全网爆火，其中他说了一个投资建议被当成段子剪成了短视频，就是他说一个稳赚的投资方法就是只买标普500指数

我看完了整场访谈，我想说他并没有开玩笑，后面他还举了自己朋友的例子，就是一半资产买了伯克希尔（巴菲特的公司），一般资产投了标普500

而我自己的思路也是类似，我是不投任何股票的，听巴菲特老爷子的劝，不懂不投。我是只要有了收入，都尽可能把尽可能多的比例，尽快转到宽基指数基金、央企红利指数、黄金ETF等地方 —— 它们的共同特点都是在5-10年内几乎绝大概率会涨，足够安全的宽基指数，当做你抵抗通胀的存钱罐（纯个人观点，不构成任何建议）

以上，这篇篇幅所限先讲这么多。记住 —— 尽可能多存钱、存钱和享受生活不冲突、钱应该到足够安全的地方去